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    各大銀行正在有序消化理財存量嗎?

    資管新規出臺兩個月后,銀行保本理財產品減少,多家銀行逐步推出凈值型理財新品。業內人士認為,隨著產品向凈值型轉變,銀行理財市場正在構建新格局。

    據普益標準統計,2018年4月銀行發行理財產品9612款,環比減少1329款;5月發行9861款,環比僅增加249款,發行量低于3月。

    6月2日到22日,銀行理財產品合計發行量不足5月發行量的一半。

    民生銀行首席研究員溫彬表示,資管新規出臺后,對資產管理業務未來發展的方向和要求更加明確與規范。按照資管新規,多層嵌套、通道業務、資金池等方式都不能繼續操作,銀行理財產品發行量回落是正常的。同時,保本產品占比下降明顯。

    6月27日,招行管理層透露,資產管理規模將按照資管新規要求由2.3萬億元下降至1.5萬億元,5000億-6000億元左右的結構性存款和保本理財產品將回歸表內。

    “短期來看,資管新規出臺后,部分存量產品逐步退出,銀行理財產品規模會受到一定的影響?!敝袊嗣翊髮W重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,長期來看,新規對金融機構開展資管業務實行平等準入、給予公平待遇,即資管產品應當在賬戶開立、產權登記、法律訴訟等方面享有平等的地位,從根源上消除了多層嵌套的動機,將為銀行理財業務發展帶來新的機遇。

    根據資管新規,金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理,凈值生成應當符合公允價值原則,及時反映基礎資產的收益和風險。在此背景下,多家銀行理財產品開始向凈值型轉型。

    中國建設銀行4月推出“乾元-建行龍寶”的(按日)開放式凈值型人民幣理財產品。光大銀行推出的“陽光金日添利1號”固定收益類開放式凈值型理財產品,被稱為行業內首只全面符合資管新規的凈值型理財產品。

    董希淼表示,由于缺乏專業人才、投研能力和系統支撐,難以推出符合資管新規要求的產品,對中小銀行而言,凈值化轉型難度相對較大?!艾F在一些中小銀行尤其是農商行不具備發行理財產品的能力,以后將更多代銷其他金融機構的產品。理財咨詢和產品代銷可能是未來中小銀行理財的主要方向?!?/p>

    截至目前,凈值型銀行理財產品發行量增長較快。普益標準數據顯示,5月,各類銀行新發行凈值型理財產品191只,環比增長54%,同比增長111%。

    對此,一位大型國有銀行理財經理表示,隨著銀行保本理財的逐步退出,凈值型理財產品的發行量會越來越多。

    銀行理財產品凈值化轉型背后,凈值波動風險值得關注。溫彬表示,銀行理財產品隱形剛兌時代,對投資者而言,關心的是期限和預期收益率,而凈值型產品采用的是公允價值,每天的價值是波動的,從而增加了產品風險,促使投資者關注產品本身而不是預期收益率。

    部分銀行已對存量產品進行“限額發售”,縮減理財產品的整體發行規模。

    平安銀行在官網稱,受資管新規影響,平安銀行明星產品——智慧滾滾系列產品限額發售,每個工作日0點釋放額度,20萬元起購。此外,平安銀行的和盈滾滾系列產品也已采取限額發售,每日數量有限。兩者都屬于非保本浮動收益類理財產品。

    根據資管新規,過渡期內,為接續存量產品所投資的未到期資產,維持必要的流動性和市場穩定,金融機構可以發行老產品對接,但應當嚴格控制在存量產品整體規模內,并有序壓縮遞減,防止過渡期結束時出現斷崖效應。

    “資管新規過渡期延期,存量產品消化壓力減小?!睖乇虮硎?,部分產品過去可能存在期限錯配、資金池等問題,那么這些產品特別是一些非標,后續需要進行非標轉標,或通過其他融資方式來解決,如回到銀行表內、發行、進行資產證券化等,以解決存量特別是非標問題。

    對于存量規模的消化,一位大型國有銀行理財經理表示,銀行正按照時間進度表有序消化存量理財,同時已逐步推出一些凈值型理財產品。但資管新規落地后,相關細則尚未出臺,具體操作還處于摸索期。

    中國光大銀行的理財產品:陽光金日添利的收益如何?

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